隨著家庭經(jīng)濟狀況的不斷變化以及未來生活目標的設(shè)定，我們意識到原有的家庭理財規(guī)劃需要進行升級，以更好地保障家庭的經(jīng)濟安全和實現(xiàn)家庭的財務目標。
首先，我們對家庭的資產(chǎn)和負債情況進行了重新評估。我們統(tǒng)計了家庭現(xiàn)有的存款、投資資產(chǎn)（如基金、股票等）、房產(chǎn)、車輛等固定資產(chǎn)，以及家庭目前的負債情況，如房屋貸款、信用卡欠款等。通過詳細的評估，我們明確了家庭目前的凈資產(chǎn)狀況，這為我們制定新的理財規(guī)劃提供了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。
在收入方面，我的工資收入仍然是家庭的主要收入來源，但隨著我在人工智能領(lǐng)域工作的逐漸穩(wěn)定，收入也有了一定的提升。此外，燕通過一些兼職工作，如在社區(qū)里教授瑜伽課程等，也能為家庭帶來一份額外的收入。我們將家庭的收入來源進行了分類整理，以便更好地了解家庭收入的構(gòu)成和穩(wěn)定性。
基于對家庭資產(chǎn)、負債和收入情況的評估，我們制定了以下幾個方面的理財規(guī)劃升級策略：
存款規(guī)劃：我們決定增加家庭的應急存款金額，將其提高到能夠維持家庭 6個月生活費用的水平。這樣在遇到突發(fā)情況，如失業(yè)、疾病等時，家庭能夠有足夠的資金維持日常生活開銷，不至于陷入經(jīng)濟困境。為了實現(xiàn)這一目標，我們每月會從家庭收入中預留出一定比例的資金存入應急存款賬戶，并且這部分資金只用于應急情況，平時不會隨意動用。
投資規(guī)劃：在投資方面，我們對原有的基金和股票投資進行了調(diào)整。對于基金投資，我們根據(jù)市場行情和家庭風險承受能力，重新選擇了一些業(yè)績較好、風險相對較低的基金品種進行投資。我們還增加了對債券基金的投資比例，因為債券基金具有相對穩(wěn)定的收益，能夠在一定程度上平衡投資組合的風險。對于股票投資，我們采取了更加謹慎的態(tài)度，減少了高風險股票的投資比例，只保留了一些具有長期投資價值、業(yè)績穩(wěn)定的藍籌股進行投資。此外，我們還考慮到兒子未來的大學教育費用以及家庭的養(yǎng)老費用等長期財務目標，開始關(guān)注一些長期投資產(chǎn)品，如教育基金、養(yǎng)老保險等。我們每月會拿出一定比例的家庭收入投入到這些長期投資產(chǎn)品中，為未來的生活目標提前做好準備。
房產(chǎn)規(guī)劃：我們目前擁有一套自住房屋，但考慮到兒子未來可能需要獨立居住，或者我們自己老年時可能想要換一個更適合養(yǎng)老的環(huán)境，我們開始關(guān)注房地產(chǎn)市場的動態(tài)。我們計劃在合適的時機再購置一套房產(chǎn)，作為投資或者備用住房。在購置房產(chǎn)時，我們會充分考慮房產(chǎn)的地理位置、周邊配套設(shè)施、價格走勢等因素，確保購買到一套具有投資價值且適合居住的房產(chǎn)。
保險規(guī)劃：保險在家庭理財中起著至關(guān)重要的作用，它能夠為家庭提供風險保障，防止家庭因意外、疾病等突發(fā)情況而陷入經(jīng)濟困境。我們對家庭現(xiàn)有的保險情況進行了全面檢查，發(fā)現(xiàn)我們原來的保險覆蓋范圍不夠全面，存在一些風險缺口。于是，我們決定增加保險的購買種類和保額。